С наступлением лета каждый россиянин задумывается об отпуске. Независимо
от наличия дачи или загородного дома, большинство россиян хотя бы
гипотетически, но рассматривают возможность заграничного путешествия.
Причем об этом думают даже те, у кого не хватает сбережений на оплату
подобного отдыха. В последнее время именно такая категория граждан
начала присматриваться к заманчивой услуге отпуск в кредит.
Мы
привыкли пользоваться услугой кредитования для приобретения недвижимого и
движимого имущества, охотно покупаем в кредит бытовую технику,
мобильные телефоны, автомобили, начинаем привыкать даже к кредитам на
длительный срок, как по ипотеке. Но занять денег на отдых средний
россиянин почему-то опасается.
Да и сами банковские предложения
не пестрят разнообразием. Однако банкиры уже сейчас отмечают увеличение
спроса на подобные займы. Согласно предварительным прогнозам экспертов,
объемы кредитования отдыха должны вырасти по сравнению с отпускным
сезоном прошлого года.
Пока на рынке существует два вида
отпускного кредитования. Во-первых, это целевое кредитование, когда вы
оформляете кредит прямо в туристическом агентстве (который в свою
очередь заключил договор с банком) или берете кредит непосредственно в
банке. Во-вторых, вы можете оформить перед поездкой кредитную карту и
пользоваться кредитным лимитом на отдыхе.
На сегодняшний день
лишь не многие банки разработали специальный продукт для желающих взять
кредит на отпуск. Активно продвигают услугу отпуска в кредит
«УралПромБанк», «Углметбанк», «BSGV», «КредитЕвропаБанк», «Русьбанк».
Большинство кредитно-финансовых учреждений предпочитает все же не
разрабатывать никаких особых программ. Вместо этого они предлагают
воспользоваться своими кредитами на неотложные нужды, которые можно
использовать для любых целей, в том числе и для поездок на отдых.
Банкиры просто не видят смысла в создании специальных летних
предложений, поскольку на разработку и внедрение нового продукта уходит
немало времени и средств, а отдача, в силу малого спроса, невелика.
Кредит,
разработанный специально для отдыха, зачастую удобнее других займов,
существующих на рынке потребительского кредитования, поскольку подобный
кредит выдается на приобретение турпутевок в офисах туристических
агентств. Процедура оформления кредитного договора проста, от проверки
клиента для получения решения о выдачи ему кредита до перечисления
денежных средств на счет туристической фирмы за выбранный тур проходит
не более двух-трех суток. К тому же, получив кредит на отпуск, у клиента
появятся дополнительные возможности, например, отправиться в более
дорогую поездку, взять с собой всех родственников или друзей, но главное
– вам не надо отдавать сразу деньги, вы можете оплатить все
удовольствие частями.
В нагрузку к кредиту многие банки выдают
личную кредитную карточку с открытой кредитной линией. Находясь в
отпуске, можно будет воспользоваться картой в любое удобное для клиента
время. Платежеспособность клиента в данном случае определяется
исключительно методом изучения доходов заявителя.
В основном
услугой «отпуск в кредит» пользуются представители так называемого
«среднего класса», поэтому наиболее востребованными турами в кредит
являются направления средней ценовой категории: Египет, Турция,
Болгария, Чехия и некоторые другие страны.
До недавнего времени
банки неохотно шли на кредитование путешествий – все ресурсы были
сконцентрированы на освоении рынка потребкредитования, где риски
существенно меньше. Конкретный товар вполне можно воспринимать как залог
и, в крайнем случае, отобрать. А вот из путешествия клиента залог не
получится. Ведь данный продукт специфичен: это не машина и не телевизор,
который можно рассматривать как своеобразный залог, это услуга. Кредит
по своей тактической логике похож на «кредит на образование».
Сегодня
на туристическом рынке Челябинска 50–60% фирм предоставляют своим
клиентам туры в кредит сроком от трех месяцев до года. Только с
«УралПромБанком» сотрудничает более 50 турфирм города. Турагентства в
последнее время играют все более активную роль в продвижении «отпускных
кредитов». Иногда даже может сложиться впечатление, будто кредит на
отпуск выдает само агентство, поскольку все анкеты будущий турист
заполняет прямо в турфирме, все справки с места работы он приносит
именно турагенту.
Однако тормозит развитее данного направления не
только низкий спрос на услугу, но и одна негативная тенденция.
Некоторые клиенты, взявшие кредит, по возвращению из путешествия
начинают предъявлять претензии к турфирмам, писать жалобы в различные
инстанции с одной целью – не выплаты кредита. Претензии самого разного
рода. Например, что клиента не устроило качество услуг, оказанных ему
турфирмой, и что он отказывается выплачивать кредит.
Да и сами
клиенты особо не жалуют данную банковскую услугу. Кредитование услуг у
нас еще не слишком развито, а кредитно-финансовые учреждения закладывают
достаточно высокие процентные ставки. Если же банк по какой-либо
причине отказывает клиенту в выдаче кредита, а такие случаи нередки, для
фирмы это предоставляет определенные неудобства – возможен срыв тура.
При этом, если кредит берется на год, то заемщик может заплатить за
путевку практически двойную цену. Тем не менее, конкуренция на рынке
потребкредитования толкает банки в поисках новых клиентов на рискованные
рынки.
далее.....